Банк России с 1 октября 2027 года намерен ввести новый подход к резервированию по кредитам на строительство жилья: размер отчислений в резервы будет зависеть от фазы проекта и степени риска, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.
Почему меняют правила?
По словам представителя регулятора, действующие правила не отражают постепенного ухудшения рисков в строительных проектах: сейчас оценка часто получается дискретной — проект либо «хороший», либо внезапно «плохой», тогда как реальная деградация финансового состояния происходит поэтапно. Новая методика должна заставить резервы «отражать реальное положение дел».
Четыре этапа проекта
- Инициирование — согласование застройки и выдача бридж‑кредита;
- Проектирование — проектные работы до получения разрешения на строительство;
- Строительство — работы до получения разрешения на ввод в эксплуатацию;
- Эксплуатация — период после получения разрешения на ввод в эксплуатацию.
Предлагаемые минимальные резервы
Регулятор предлагает минимальные расчетные резервы: 5% на стадии инициирования, 0,1% на стадиях проектирования и строительства, и 1,0% на стадии эксплуатации.
Если проект идёт по плану и согласования получаются своевременно, резервы будут минимальными — ниже текущих требований. При отклонениях, отсутствии разрешений или проблемах с продажами резервы будут постепенно нарастать: не резким скачком, а по мере ухудшения ситуации.
Таким образом регулятор намерен дифференцировать «хорошие» и «плохие» проекты: банки, которые умеют правильно оценивать риски и выбирать надёжные проекты, будут иметь меньшие требования по резервам. В то же время банки должны оставаться обеспеченными достаточным капиталом, а при необходимости формировать адекватные резервы.
