Глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила, что регулятор проверит, как заемщики, которым в 2025 году при реструктуризации кредитов разрешили не формировать дополнительные резервы при предоставлении бизнес‑планов, выполняют эти планы и восстанавливают финансовую устойчивость.
Ранее банки рассчитывали, что смягчения, позволявшие не увеличивать резервы при наличии плана восстановления, будут продлены. Сейчас ЦБ хочет понять, действительно ли такие заемщики возвращаются к платёжеспособности в указанный срок.
Мы в прошлом году приняли решение, что можно не формировать дополнительный резерв для реструктуризации, если заемщики предоставляют бизнес‑планы, показывающие восстановление платёжеспособности в течение до трёх лет.
Набиуллина добавила, что, несмотря на допущенные послабления, в ряде случаев дополнительные резервы всё же могут потребоваться, поэтому регулятор намерен анализировать фактическое исполнение этих планов.
Требование аккуратной оценки рисков
Центробанк призвал банкиров тщательно проверять представленные документы и при необходимости формировать резервы, чтобы покрывать выявленные риски.
Регулятор уже фиксирует случаи, когда риски занижаются. По словам Набиуллиной, одна из причин — привязка бонусов менеджеров к чистой прибыли или нормативу достаточности капитала, из‑за чего резервы могут умышленно сокращаться.
Она попросила представителей банковского сектора обратить внимание на такие практики и избегать действий, которые способны подорвать запас капитала.
Предстоящие ограничения со стороны ЦБ
Для пресечения «пробонусного» поведения в втором полугодии регулятор планирует ограничить возможность применения экспертного суждения банков при оценке крупных проблемных кредитов.
Со следующего года ЦБ намерен запретить признавать финансовое состояние заемщика хорошим или средним, если по ряду параметров у него высокая долговая нагрузка.
Набиуллина также отметила, что банки в целом наращивают капитал за счёт заработанной прибыли и смогут выдержать планируемое повышение требований к минимальному капиталу, которое регулятор начнёт вводить с 2028 года.
