Банк России объявил об ужесточении макропруденциальных лимитов (МПЛ) на четвертый квартал 2026 года для отдельных категорий потребительских кредитов: необеспеченных без лимита кредитования, нецелевых потребительских займов под залог недвижимости и автокредитов. Значения макропруденциальных надбавок оставлены без изменений.
Причины решения
Решение последовало после того, как во втором квартале объем необеспеченных потребительских кредитов вырос на 2,8%, в основном за счёт выдач наличными. Банк связывает это с реализацией отложенного спроса на фоне снижения ставок в экономике.
Оценка качества задолженности
По оценке регулятора, доля проблемной задолженности в сегменте необеспеченных потребкредитов в первом полугодии остаётся на уровне примерно 13,1–13,2%. Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц после выдачи составила 0,7% по кредитам наличными (выдачи апреля 2026 года) и 2,4% по кредитным картам, что на 0,9 п.п. ниже, чем по выдачам апреля 2025 года.
В документе подчёркивается риск ухудшения обслуживания кредитов в случае замедления роста реальных доходов заемщиков. Чтобы ограничить накопление рисков, ужесточены МПЛ для наиболее рискованных необеспеченных займов с высокой долговой нагрузкой и длительными сроками.
Другие изменения и меры
- Для ограничения регулятивного арбитража повышены МПЛ по нецелевым потребкредитам под залог недвижимости и автотранспортных средств.
- Лимиты по ипотеке оставлены без изменения: доля просрочек >30 дней на девятый месяц от выдачи составляет 0,6% по выдачам октября 2025 года.
- По автокредитам доля проблемной задолженности составляет 4,5% на 1 июля; накопленный макропруденциальный буфер капитала — 2,5% от портфеля за вычетом резервов. Повышены лимиты для автокредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50% и особенно выше 80%.
- Надбавка к коэффициентам риска на прирост требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой остаётся на уровне 100% с марта; регулятор не исключает её дальнейшего повышения при нарастании рисков.
- Надбавки по валютным кредитам также не изменялись: валютизация портфеля снизилась на 0,8 п.п. до 11,8% во втором квартале, и сейчас для девалютизации стимулов создавать не требуется, поскольку такие кредиты в основном берут компании‑экспортеры с валютной выручкой.
Национальная антициклическая надбавка оставлена без изменений. Банк России отмечает отсутствие признаков кредитного перегрева и считает, что банковский сектор располагает достаточным запасом капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики.